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中信銀行有溫度的故事：智能反詐挽回客戶(hù)資金損失

2022-9-12 17:40:46    來(lái)源：中信銀行

　　詐騙像是黑暗的迷霧蒙蔽人們的雙眼，中信銀行7×24小時(shí)智能反詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng)則如漆黑里的值守?zé)�，時(shí)刻警守人民的財(cái)產(chǎn)安全，亮起黑暗里溫暖的明光。

　　兵貴神速。打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，必須在第一時(shí)間有所行動(dòng)。

　　4月17日下午5點(diǎn)左右，中信銀行一名客戶(hù)接到“公安部門(mén)”打來(lái)的電話(huà)：“我們發(fā)現(xiàn)您存在販賣(mài)銀行卡的非法行為，需要把資金轉(zhuǎn)入公安部門(mén)指定的安全賬戶(hù)，事關(guān)緊急，需要現(xiàn)在立刻操作！”這位客戶(hù)一時(shí)被蒙蔽，慌忙按照對(duì)方的指示，開(kāi)始一步步操作。

　　此時(shí)，中信銀行7×24小時(shí)智能反詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng)立刻報(bào)警。銀行人員發(fā)現(xiàn)，該客戶(hù)疑似正在遭受電信詐騙。他第一時(shí)間凍結(jié)賬戶(hù)，并通知客戶(hù)賬戶(hù)所在網(wǎng)點(diǎn)——中信銀行廣州中山開(kāi)發(fā)區(qū)支行立即處理。

　　由于客戶(hù)的電話(huà)被詐騙分子轉(zhuǎn)接，支行工作人員的電話(huà)未被接聽(tīng)。在多方聯(lián)系未果的情況下，支行工作人員并未放棄，當(dāng)日6時(shí)許，終于在客戶(hù)住址附近的一個(gè)倉(cāng)庫(kù)找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶(hù)。至此，客戶(hù)存在中信銀行的數(shù)十萬(wàn)元資金安然無(wú)恙。

　　類(lèi)似的故事還有很多。某日晚間21點(diǎn)左右，中信銀行監(jiān)測(cè)到一分行客戶(hù)疑似正在遭受電信詐騙。支行通過(guò)電話(huà)聯(lián)系客戶(hù)未果，后在其家人的帶領(lǐng)下，上門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和勸說(shuō)。此時(shí)，該客戶(hù)正在嘗試將近千萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)出；還有一名客戶(hù)，在中信銀行監(jiān)測(cè)到可疑行為并進(jìn)行提醒后，客戶(hù)表示未接到任何可疑電話(huà)，且不會(huì)接聽(tīng)陌生電話(huà)。中信銀行工作人員并未因客戶(hù)否認(rèn)被騙而放棄后續(xù)跟進(jìn)工作，請(qǐng)客戶(hù)前往支行親自辦理賬戶(hù)密碼更換等后續(xù)處置工作�？蛻�(hù)到支行后仍然堅(jiān)稱(chēng)未接到任何電話(huà)，后經(jīng)支行行長(zhǎng)出面講解電詐套路，并請(qǐng)民警聯(lián)合勸說(shuō)后，客戶(hù)終于承認(rèn)確實(shí)接到了冒充公檢法的詐騙電話(huà)，因害怕而不敢承認(rèn)，最終客戶(hù)60余萬(wàn)元資產(chǎn)得以保全。

　　上述場(chǎng)景，是中信銀行通過(guò)其“哨兵”智能反詐系統(tǒng)收獲的海量反詐成果的縮影。中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險(xiǎn)信息，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立基于前置風(fēng)險(xiǎn)行為序列的鏈?zhǔn)椒雌墼p智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶(hù)，并通過(guò)總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制，快速觸達(dá)客戶(hù)，第一時(shí)間協(xié)助客戶(hù)擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時(shí)阻止客戶(hù)轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個(gè)家庭。自2021年5月以來(lái)，中信銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙體系精準(zhǔn)識(shí)別并攔截電信詐騙事件數(shù)百起，挽回客戶(hù)損失6000余萬(wàn)元。

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