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保險公司倒閉保單一定失效？NO

2020-5-6 10:15:33    來源：國互聯(lián)網聯(lián)合辟謠平臺

　原標題：大公司的保單就比小公司靠譜？

　　本周，財經圈里一件讓人議論紛紛的大事就是保監(jiān)會接管了安邦集團。許多持有該公司保單的消費者，來不及探究安邦一把手究竟犯了啥事，一心就惦記著自己的保單會不會因此失效。

　　每逢這個時候，都會有人跑出來說，買保險得買個靠譜公司的，一旦公司出事了，錢可就白花了。

　　老百姓的擔心可以理解，但保險公司被接管或者倒閉，保單就失效了——這種說法純屬無稽之談。按照保險法規(guī)定，保險公司無法經營時，保單必須轉移給其他經營有人壽保險業(yè)務的保險公司，投保人的利益不會因此有半點損失。

　　公司被接管保單仍有效

　　安邦被接管后，保單咋辦？按保監(jiān)會官方公告：被接管后，安邦集團繼續(xù)照常經營，公司債權債務關系不因接管而變化。也就是說，保單對安邦來說就是債務，公司債權債務關系不因接管而變化。接管工作組將依法履職，保持安邦集團穩(wěn)定經營，依法保障保險消費者及各利益相關方合法權益。

　　在什么情況下保險公司會被接管？首先是公司的償付能力嚴重不足的——在保監(jiān)會新的考核體系下，保險公司的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率，分別被要求保持在50%和100%以上。第二是違反保險法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力的。

　　也就是說，要么是公司已經出現(xiàn)了“償付能力嚴重不足”，要么是現(xiàn)有的風險“損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力”，保監(jiān)會才會接管一家保險公司。

　　此前，保障基金公司曾通過接手管理持有的新華人壽股份，維護了新華人壽的穩(wěn)定與發(fā)展，最后通過股權轉讓方式，實現(xiàn)了保障基金的退出，并推動新華人壽順利上市。

　　此外，在中華聯(lián)合的風險處置方面，保障基金公司則運用注資的手段，加快中華聯(lián)合的市場化重組，而中華聯(lián)合亦積極引入戰(zhàn)略投資者，解決了償付能力嚴重不足及虧損等問題。在保障基金進入后不久，中華聯(lián)合的經營狀況也恢復良好。

　　公司破產也有人兜底兒

　　“買大公司保險，踏實。買小保險公司產品，萬一破產倒閉了，就白買了�！痹S多人都聽過這種說法，特別是一些保險代理人在做產品推薦時，“褒大抑小”是常見說辭。其實，這種說法并不正確。

　　首先，壽險不會像其他行業(yè)公司一樣出現(xiàn)所謂“破產”。這是因為，壽險公司是不能主動申請破產的，只能被收購或者重組。

　　而財產險公司確實可以“破產”。財產保險公司申請破產其實是公司所有人對自己財產的一種保護，是被國家允許的。但是對于財產險公司來說，即便破產也會先對客戶的權益進行轉移或清償。

　　那么既然保險公司不能申請破產，又經營不下去，怎么辦？保險法規(guī)定：經營有人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業(yè)務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機構指定經營有人壽保險業(yè)務的保險公司接受。轉讓或者由保險監(jiān)督管理機構指定接受前款規(guī)定的人壽保險合同及準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

　　上述法律條文意味著，保險公司經營不下去，另一家保險公司進行兼并、并購。如果沒有其他愿意接收“爛攤子”的，保監(jiān)會就會指定某家保險公司進行兼并。兼并后，原來保險公司的客戶保單依然有效。所以，無論是大公司還是小公司，保險產品您可以隨便買，利益都能夠得到兌現(xiàn)。

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